Что представляет собой такая востребованная услуга, как реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу? Это система для облегчения нагрузки от выплат по кредитованию тем гражданам, чье финансовое положение ухудшилось в связи с кризисом, то есть обслуживать свои кредитные обязательства они уже не в силах.
Что предлагает ВБТ24 по реструктуризации?
Сегодня банк предлагает реструктуризацию только по двум направлениям:
- кредитные карты (выданные в рамках различных программ);
- автокредитование.
Ипотечные кредиты и потребительские займы реструктуризировать не получится – эта возможность ВТБ24 не предусмотрена.
Сама процедура производится на следующих условиях:
- платежи снижаются на сумму до 50%%
- на оговоренных этапах заемщик выплачивает только начисленные проценты, тело будет погашаться позднее;
- увеличение срока возможно только до 12 мес.;
- при оформлении валютного займа его сумма переводится в национальную валюту по существующему курсу.
Реструктуризация кредита в ВТБ24 возможна не для всех клиентов, на момент составления нового договора требуется соблюдение следующих условий:
- у заемщика не должно быть просрочек за весь период погашения кредита;
- уровень дохода должен быть достаточным, чтобы банк счел возможным пересмотрение условий займа.
Общие условия
От банка ВТБ реструктуризация кредита предлагается только по двум направлениям. Для этого следует подать в банк заявку и предоставить следующий пакет документации:
- личный паспорт (лучше обращаться в отделение по месту регистрации, где был оформлен кредитный договор);
- справка, выдаваемая по месту работы, подтверждающая стаж и доходы минимум за последний год;
- документы, подтверждающие иной источник доходов.
Вместе с пакетом подается заявление на реструктуризацию кредита ВТБ24 (образец приведен ниже) или заявление на пересмотр условий. При написании следует подробно указать причины, по котором обслуживание займа стало затруднительным. Решение о возможности изменения условий специальная комиссия принимает в течение 2-5 дней.
Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ24
При положительном решении предлагается годовая ставка 14%, но это значение может быть увеличено, если комиссия посчитает нужным. Минимальная сумма, согласно установленным условиям, составляет 30 тыс., максимальная – 500 тыс. (если проводится ВТБ24 реструктуризация кредита заявкой онлайн, то есть через личный интернет интернет-банкинга). Если клиент лично обратится в отделение банка, сумма может быть увеличена до 1 млн.
Размер ставки процента зависит от следующих условий:
- является ли карта зарплатной;
- в течение какого времени клиент пользуется услугами банка;
- есть ли просрочки по платежам.
При удовлетворении всех условий процентная ставка может быть назначена минимальной, если пакет документов подтверждает необходимый уровень дохода.
Срок реструктуризации зависит от первоначального срока погашения займа, то есть в каждом случае рассчитывается в индивидуальном порядке. При оформлении документов с заемщика не взимаются дополнительные платежи и взносы, не требуется договор залога или поручительства.
Реструктуризация ипотечного кредита ВТБ24 сегодня не проводится, как и для обычных потребительских займов.
Нюансы реструктуризации ВТБ24
Всегда ли банки проводят пересмотр условий и что делать, если пришел отказ? Сначала следует связаться со специалистом банка, попросить (не требовать!) об изменении условий. При этом следует отметить, что без реструктуризации выполнять обслуживание договора невозможно по ряду причин (желательно иметь документальное подтверждение). При подаче письменного заявления следует его зарегистрировать (один экземпляр остается у заемщика, второй отправляется в банк) или отправлять заказным письмом. Ответ в этом случае также требуется письменный.
Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24, если пришел отрицательный ответ? В случае отказа рекомендуется обращаться не к рядовому сотруднику банка, а непосредственно в отдел по кредитованию. К сожалению, многие клиенты ВТБ24 сталкиваются с не самым лучшим отношением и откровенным невниманием в отделениях. Если получится убедить банковского работника, что без изменения условий договора деньги вообще не будут поступать, решение может быть принято в пользу заемщика. Это нередкая ситуация, поэтому лучше быть настойчивее.
В случае повторного отказа надо подавать исковое заявление в суд, руководствуясь ст.451 ГК РФ. В работе над составлением иска лучше привлечь адвоката, только он сможет разобраться во всех нюансах договора и возможностях дела. Очень важно в суде доказать, что произошедшая ситуация является непредвиденной, заемщик никак не мог ее предусмотреть или повлиять.
Если отказано в реструктуризации кредита в ВТБ24, условия, предлагаемые банком взамен все равно являются непосильными, можно добиться снижения размера начисленных штрафов, согласно ст. 333 ГК РФ. Это очень важный момент, ведь пеня и комиссии иногда превышают сумму долга, платежи становятся невозможными для клиента банка. Добиваться этого также следует через суд.
Внимание: Как показывает практика, если заемщик получил несколько раз отказ и первый обратился в суд, банк идет на изменение условий договора.
При положительном ответе следует позаботиться о кредитной истории в НБКИ, так как банки часто «забывают» изменить данные по кредиту, то есть он будет числиться в качестве просроченного. Клиент реструктуризировал свой договор, начал выплачивать денежные средства, согласно новому графику, но в НБКИ это никак не отражено. Требовать изменений необходимо у банка, если в течение определенного периода ничего не изменилось, следует решать вопрос в судебном порядке.
Сегодня банкам намного выгоднее пойти на встречу заемщикам, изменив условия договора на приемлемые. В противном случае ВТБ24 может вообще не получить никаких средств, особенно, если у клиента нет никакого залогового обеспечения.
